8 800 777-01-03

Главная
/
Кейсы
/
Кризис в малом бизнесе: как выбраться из кассового разрыва

Автор: Евгений Мельников, эксперт по управлению Профита
Редактор: Елена Фефелова

Август 2025

Кризис в малом бизнесе: как выбраться из кассового разрыва

Прибыль есть, счета пустые, а впереди — выплата зарплаты сотрудникам. С ситуацией, когда нужно срочно затыкать дыру в бюджете, сталкивались многие владельцы малого бизнеса.
Рассказываем, почему в компании возникает кассовый разрыв, какие шаги помогут выйти из кризиса и что делать, чтобы бизнес работал без сбоев.

Содержание

1. Что такое кассовый разрыв

2. Почему возникает кассовый разрыв

3. Как выйти из кассового разрыва

4. Как избежать кассового разрыва

5. Кризис в малом бизнесе: частые вопросы

6. Кризис в малом бизнесе: кратко

7. Поможем вывести ваш бизнес из кризиса

Что такое кассовый разрыв

Кассовый разрыв — это ситуация, когда компании не хватает денег на текущие расходы. В теории средства есть, а по факту их нет. Разберём на примере ↓

“

У предпринимателя — небольшой цех по производству и продаже свечей ручной работы. В штате пять человек: два мастера, упаковщик, менеджер и сам владелец. Собственник арендует помещение, работает с маркетплейсами и развивает собственный интернет-магазин. В начале месяца бизнес получает крупный заказ на 800 подарочных наборов — со сроком поставки через три недели. Общая сумма контракта — 1,2 млн рублей, оплата по факту отгрузки.

Через неделю ломается упаковочный принтер — нужно срочно покупать новый, иначе заказ не будет готов в срок. Также подходит срок уплаты налогов. На счетах недостаточно средств ни на одно, ни на другое. Привет, кассовый разрыв.

Почему возникает кассовый разрыв

Классический пример рассуждений собственника малого бизнеса: «Я зарабатываю миллион рублей в месяц, из них трачу 800 тысяч. Еще 200 тысяч остаётся, можно тратить на хотелки». Но он не учитывает тот факт, что доходы поступают неравномерно, а закрывать статьи расходов как-то надо.

У малого бизнеса почти никогда не бывает поступлений по графику — это совершенно нормальная ситуация. Но если бы причина кассовых разрывов была только в несовпадении сроков платежей, у всех собственников постоянно был бы дефицит бюджета. Существуют и другие факторы, которые повышают риск попасть в неприятности ↓

Ошибки в планировании. Собственник может забыть заложить в бюджет выплаты по налогам, страховым взносам и расчёты с персоналом. В итоге со временем оборотный капитал начинает уменьшаться, и платить становится нечем.

«Поделюсь анекдотом, который иллюстрирует эту проблему:
— Нам дали 12 конфет. Надо поделить поровну.
— Значит, каждому по 10.
— Почему по 10? Их всего 12, значит по 6
— Ну свои 10 я уже съел…»

Евгений Мельников, эксперт Профита

Отсутствие финансовой модели. Многие руководители работают по наитию. Они не анализируют, как разные показатели влияют на выручку и прибыль компании, не прогнозируют результаты и не видят текущее состояние дел. Из-за этого траты могут вырасти в разы, а доходы останутся прежними — компания уйдет в минус, а собственник этого и не заметит.
Неготовность к форс-мажорам. Предприниматели часто не создают финансовую подушку, которая поможет остаться на плаву в случае ЧП. Один просроченный платёж от клиента — и уже нечем платить аренду и зарплату команде.
Рост дебиторки. Продажи идут, но бизнес получает оплату позже, например, клиент платит через 2–3 недели, а расходы закрывать нужно уже сегодня. Если договоры не содержат жёстких условий оплаты, бизнес рискует оказаться без средств на текущие нужды.
Неучёт сезонности. Допустим, бизнес продает купальники. Он закупил крупную партию в марте, но основная выручка будет только в конце мая. Денег на балансе почти нет, а платить по статьям расходов нужно.

Как выйти из кассового разрыва

Первое, что нужно сделать собственнику — перестать паниковать и выдохнуть. Можно сколько угодно переживать, но это никак не поможет решить проблему. Поэтому нужно взять себя в руки и действовать быстро и системно. Придется полностью погрузиться в процессы и во всем разбираться.

Шаг 1. Проведите аудит

Посчитайте долги, посмотрите, какие есть кредитные обязательства и расходы — например, налоги, зарплата сотрудникам, аренда. Все цифры и даты зафиксируйте в графике. По сути у вас получится платёжный календарь, но уже в режиме кризиса. Решите, какие платежи закрывать в первую очередь. Можно воспользоваться универсальным советом — отдать приоритет налогам и зарплате.

Полезно почитать: Пережили кассовый разрыв, сотрудники перестали донимать, исчез хаос и стресс

После обязательств зафиксируйте гарантированные доходы — те, которые точно поступят. Рядом — два дополнительных сценария: пессимистичный и оптимистичный. Это нужно, чтобы понимать масштаб проблемы и оценить возможности её решения.
Шаг 2. Определите, какие издержки можно сократить

Изучите статьи расходов и решите, можно ли от них отказаться или отложить на потом. Например, обучение сотрудников — хорошая затея, которая поможет бизнесу работать эффективнее. Но в период кассового разрыва лучше с этой идеей повременить.

“

Пример из практики

«Клиент обратился с проблемой кассового разрыва, и при разборе выяснилось, что многие затраты не учитывались. Например, собственник считал аренду офиса в 60 тысяч рублей в месяц несущественной статьёй расходов, хотя фактически офис использовался пару раз в месяц. За год эта сумма достигала 720 тысяч рублей — треть его убытков за год».

Евгений Мельников, эксперт Профита

Шаг 3. Оцените активы

Посмотрите, какое имущество действительно работает на бизнес, а какое висит балластом. Например, у вас 100 станков, но из-за падения заказов работает только 50. Подумайте, можно ли продать часть оборудования, чтобы получить живые деньги.

Оцените складские остатки — например, после летнего сезона осталась большая партия купальников. Если не нужно много тратиться на хранение, оставьте их до следующего года. Если нужно срочно вытащить средства, замороженные в запасах, продайте купальники с большой скидкой.

“

«Под оценку попадают и сотрудники. Если вы не можете загрузить всех работой, придётся прощаться с частью команды. Это тяжёлое, но необходимое решение в условиях выживания. Главное — делать это по-человечески».

Евгений Мельников, эксперт Профита

Шаг 4. Обсудите ситуацию с клиентами и контрагентами

Малый бизнес — это прежде всего люди, которые понимают сложность ситуации. Объясните ключевым контрагентам, что у вас временные финансовые трудности, и попросите пересмотреть условия — например, отсрочить платежи или снизить объёмы поставок. Если нужно, оформите гарантийные письма с конкретными сроками погашения задолженности. Предложите клиентам ускорить расчёты, чтобы получить оплату как можно быстрее.
Шаг 5. Привлеките внешнее финансирование

Это может быть банковский овердрафт, краткосрочный кредит, факторинг или займ от партнёров и собственников. Но в условиях высокой ключевой ставки большинство таких решений — дорогие и требуют точного расчёта.

Другой вариант — рефинансировать ранее взятые кредиты, особенно если они оформлялись на пике ставок. Также можно продать долю в бизнесе или вложить в бизнес собственные сбережения.

Пример двух компаний: почему попали в кассовый разрыв и как из него выходят↓

Как избежать кассового разрыва

Чтобы не оказаться в ситуации, когда платить по счетам нечем, важно заранее продумать, как вы будете управлять финансами. Вот что стоит сделать ↓

Создайте финансовую модель

Пропишите реальные доходы, расходы и возможные риски — это поможет понять, насколько идея жизнеспособна. Затем рассчитайте необходимый капитал с запасом 10–20% на непредвиденные траты.

Определите источники финансирования

Решите, откуда возьмёте деньги: личные накопления, кредиты, займы у партнёров или инвесторов. При привлечении инвесторов или партнёров обязательно на старте оформляйте партнёрские соглашения с распределением ответственности и прав.

Отслеживайте финансовые показатели

Ведите отчёты о прибылях и убытках, движении денежных средств — хотя бы в упрощённом виде. Ежемесячный анализ ключевых показателей позволит вовремя увидеть проблемы и уменьшить риск кассового разрыва.

Планируйте платежи заранее

Используйте платёжный календарь с указанием дат и сумм обязательных выплат — аренда, зарплата, налоги. Это поможет заранее подготовиться к расходам.

Управляйте дебиторской задолженностью

Вводите предоплаты и штрафы за просрочки, обсуждайте с клиентами ускорение оплат. Контролируйте входящие денежные потоки, чтобы не остаться без средств.

Диверсифицируйте бизнес и расширяйте рынки

Снижайте риски сезонности и спада спроса — например, расширяйте продуктовую линейку и выходите на новые рынки. Это стабилизирует доходы и повышает устойчивость бизнеса.

Создайте резервный фонд

Отложите средства, которые покрывают расходы хотя бы на 1–2 месяца. Резерв — важнейший буфер, который поможет пережить кризисный период без кассового разрыва.

Кризис в малом бизнесе: частые вопросы

Отвечает Евгений Мельников,
эксперт по управлению Профита

Как посчитать кассовый разрыв?

Чтобы понять, есть ли у бизнеса кассовый разрыв, нужно рассчитать остаток денежных средств на конец периода. Для этого сложите средства, которые есть на счетах в начале месяца с грядущими поступлениями, а затем вычтите расходы.

Остаток средств = Средства в начале месяца + Поступления - Расходы

Если остаток положительный, бизнес справляется с текущими обязательствами. Отрицательная сумма означает кассовый разрыв.
Нужно ли сразу сокращать сотрудников, если случился кассовый разрыв?

Не всегда. Увольнение — крайняя мера. Часто можно временно перевести сотрудников на сокращённый график, договориться об отсрочке части зарплаты или предложить сдельную работу. Главное — открыто объяснить ситуацию и показать план действий. В условиях прозрачности люди готовы идти навстречу.
Как понять, что кассовый разрыв — это не просто разовая неудача, а системная проблема?

Если кассовые разрывы повторяются каждый квартал, это тревожный сигнал. Значит, бизнес живёт «от платежа до платежа» без запаса прочности. Это может говорить о неэффективной финмодели — нужна диагностика всей бизнес-системы.

Кризис в малом бизнесе: кратко

Кассовый разрыв — это временная ситуация, когда компании не хватает денег на текущие расходы.

Основные причины кассового разрыва: ошибки в планировании, отсутствие финансовой модели, неготовность к форс-мажорам, рост дебиторки, сезонность.

Решить проблему и выйти из кризиса можно через аудит дел, переговоры с контрагентами, кредитование или оптимизацию затрат.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда платить по счетам нечем, важно заранее продумать систему управления финансами. Например, составить финмодель, вести платёжный календарь, завести финансовую подушку и контролировать денежные потоки.

Поможем вывести ваш бизнес из кризиса

Введите свои данные

Хотите забыть о кассовых разрывах и выйти из режима тушения пожаров? На бесплатной диагностике вместе разберёмся, куда утекают деньги, что мешает выйти в плюс, и где скрыт потенциал кратного роста.

Мы изучим управленческую структуру, ключевые процессы и точки провала на уровне команды — и покажем, какие изменения дадут финансовый эффект уже в этом квартале.